Що потрібно знати до того як дати гроші в борг?

Проблема повернення коштів, наданих у борг, є однією з найпоширеніших. Часто вона виникає у зв’язку з довірливими — дружніми чи родинними — відносинами між позикодавцем і позичальником, а інколи наслідком ціленаправлених шахрайських дій. Однак навіть у таких випадках необхідно заздалегідь подбати про належне документальне оформлення позики. Це дозволить не лише підтвердити сам факт передачі коштів, а й значно підвищить шанси на їхнє повернення у разі спору.

Щоб мінімізувати ризики неповернення боргу, варто дотримуватись таких ключових порад:

1. Оцінити надійність позичальника перед надання коштів. Для цього необхідно, зокрема:

– перевірити наявність судових спорів з позичальником.

– перевірити наявність виконавчих проваджень, де позичальник є боржником.

– за можливості зібрати додаткову інформацію — чи працює особа офіційно, чи має майно, яке може стати джерелом стягнення тощо.

*Для більш ґрунтовного та кваліфікованого аналізу слід звернутися до юриста.

2. Передачу коштів в борг необхідно письмово зафіксувати.

Положеннями статті 1047 ЦПК України визначено форму договору позики, договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, – незалежно від суми.

Тобто якщо позикодавцем (особою, яка надає кошти в борг) є фізична особа, то у разі перевищення суми позики 170 грн., договір має укладатися обов’язково в письмовій формі.

У такому випадку можливі наступні варіанти:

– укласти договір позики, в якому зафіксувати фактичну передачу грошових коштів. Про фактичну передачу коштів має бути чітко зазначено, щоб позичальник не міг це трактувати на свою користь;

– укласти договір позики, де чітко зафіксувати порядок передачі коштів, наприклад шляхом перерахунку на рахунок в банку. У такому випадку при перерахунку грошових коштів в призначені платежу слід чітко вказати, за яким договором здійснюється переказ коштів.

– отримати розписку від позичальника, щодо наданих вами коштів в позику.

3. Не покладайтеся лише на свідків

За загальним правилом свідчення свідків, щодо передачі грошових коштів за договором позики, не будуть належним доказом в судді.

Саме письмові докази (боргові розписки, договори позики, квитанції тощо), а не свідчення свідків, будуть покладені в основу судового рішення про стягнення коштів.

4.Чітко фіксуйте умови на «папері»

В цих документах, окрім зафіксованої суми переданих коштів також варто вказати:

– Прізвище ім’я по батькові позичальника та Ваші, а також паспортні дані, номер реєстраційної картки платника податків, а також місце реєстрації, які попередньо звірити з оригіналами документів (зазначені відомості знадобляться на випадок необхідності звернення до суду з позовом);

– про фактичну передачу коштів із зазначенням дати такого отримання та що така передача відбулася саме в борг, а не за будь-яким іншим договором;

– розмір позики краще зазначати у цифрах та прописом із зазначенням валюти позики. При цьому варто уникати загально вживаних назв, зокрема «умовні одиниці», натомість конкретно зазначити валюту, наприклад «долари США». Вказувати варто повну назву валюти, уникаючи будь-яких скорочень;

– строк повернення коштів;

– механізм повернення коштів. Зазначте про повернення коштів у готівковій чи безготівковій формі, місце повернення та час чи повернення коштів має відбуватися одним платежем чи за визначеним графіком тощо;

– зазначте про відсотки або прямо вкажіть, що позика є безвідсотковою. Якщо про розмір відсотків не буде зазначено в догові, а сума позики між фізичними особами  не буде перевищувати 850 гривень, то вона буде вважатися безпроцентною. Якщо ж розмір позики буде вищим – то відсотки за позикою в гривні визначаються на рівні облікової ставки НБУ, але це правило не стосується позики в іноземній валюті;

– не забутьте про підпис позичальника в кінці документа, а також дату і місце її складання.

Отже, перед тим як позичити кошти в борг варто ретельно перевірити позичальника та його добросовісність, а сам факт укладання договору та передання коштів письмово зафіксувати чітко зазначивши умови позики.

За більш детальною інформацією звертайтеся до адвокатів АО «Стеллар партнерс».

(!) Команда АО «Стеллар партнерс» має ґрунтовний досвід у врегулюванні зобов’язальних правовідносин між сторонами (кредит,позика), зокрема у представництві в Суді на всіх стадіях судових інстанцій, захист у кримінальних справах та захисту активів від неправомірних стягнень.